يحتاج الكثير من الأشخاص إلى تقديم ضمانات القروض التجارية عند الحاجة لتقديم الطلب حتى يمكن الحصول على هذه النوعية من القروض سواء من البنوك أو المؤسسات المصرفية المختلفة، وهناك العديد من أنواع الضمانات المقدمة التي يمكن قبولها لصرف مبلغ القرض.
ومن خلال السطور القادمة سوف نتعرف على أنواع هذه الضمانات والحكم الشرعي لها من الناحية الدينية ومدى تحريمها في الإسلام.
أنواع ضمانات القروض التجارية
تعتبر الضمان هي أهم الشروط التي يجب أن يتم تقديمها حتى يمكن الحصول على قيمة القرض المطلوب من البنك، وبالطبع فإن قيمة هذه الضمانات تختلف باختلاف قيمة القرض ومدة السداد ونوع المقترض سواء كان موظف أو يعمل في مجال العمل الحر، وفيما يلي أهم أنواع هذه الضمانات:
تحويل الراتب على البنك
حتى يمكن الموافقة على تقديم قرض من البنك يجب أن يكون لدى الشخص دخل شهري ثابت ومضمون تضمن الجهة المقرضة من خلاله سداد قيمة القرض المستحقة، ومن ضمن طرق الضمانات أن يتم تحويل قيمة الراتب على البنك ويتم سحب قيمة القسط المستحق أولا قبل أن يقوم الموظف باستلامه.
تحويل الأقساط بدون تحويل راتب
بعض البنوك والجهات المصرفية تسمح للعميل تقديم ضمانات القروض التجارية بدون الحاجة إلى تحويل الراتب على البنك، ولكن يجب فقط أن يتم تحويل قيمة القسط المستحق فقط في الموعد المحدد.
قرض بضمان الوديعة
تقبل بعض البنوك تقديم القروض مع ضمان وعاء ادخاري يتمثل في شهادات الاستثمار البنكية أو قيمة وديعة مملوكة للشخص وهي تمثل ضمان كافي يقبل على أساسه منح القرض للعميل، وعلى أساسها أيضا يتوفر القرض مع شروط سداد ميسرة.
ضمان سكن عقاري
الوحدات السكنية تمثل نوع من أنواع ضمانات القروض التجارية المقبولة والقوية لدى البنك والتي تتيح له الحصول على مبلغ قرض كبير يساوي قيمة هذه الوحدة، وتطلب البنوك تقديم عقود الملكية الخاصة بالوحدة والموثقة لدى الجهات المختصة لضمان ملكيتها للمقترض.
الضمان بالسجل التجاري
السجل التجاري والبطاقة الضريبية تعد من الضمانات القوية والمقبولة لدى البنوك والتي تقدم لأصحاب المشروعات ويحتاج البنك معها تقديم كشف حساب عن آخر 6 شهور للعميل، بالإضافة إلى بيان يوضح سمعة العميل لدى البنك المركزي في عمليات السداد السابقة للقروض.
ضمان السيارة
من ضمانات القروض التجارية الشائعة هي ضمان السيارة ولكن بعض البنوك تشترط أن تكون من الموديلات الحديثة أقل من 3 سنوات فقط.
ضمان بطاقة الائتمان
إذا كنت تمتلك بطاقة ائتمان لدى البنك فإنه يسمح لك بالحصول على قرض تجاري مقابل هذه البطاقة ولكن بمبالغ محددة تغطي قيمة البطاقة غالبا.
أقرأ المزيد: التأمين في الفقه الإسلامي
حكم القرض بضمان الوديعة
أوضح الفقهاء أن الحصول على قرض بضمان وديعة لدى نفس البنك هو أمر غير محرم من الناحية الشرعية في الإسلام باعتبارها تقع ضمن أنواع عقود التمويل المستحدثة التي لا تندرج تحت بند القروض المحرمة والتي تكون بالربا، وبناء عليه يمكن للشخص المقترض أن يقوم بالحصول على مبلغ القرض من البنك بضمان قيمة الوديعة الموجودة أو جزء منها.
وأضاف المصدر أن من حق البنك القيام بمنع المودع من التصرف في قيمة الوديعة في حدود قيمة مبلغ القرض حتى ينتهي من سداد المبلغ بالكامل.
بهذا نكون قد تعرفنا على أهم أنواع ضمانات القروض التجارية التي تقدم للبنوك والمؤسسات المصرفية التمويلية، كما تعرفنا على حكم الشرع في استلام القرض مقابل ضمان الوديعة ومدى تحريم ذلك من وجهة نظر الدين.
